塵埃落定。2018年8月27日，中國銀行與建設銀行簽訂村鎮(zhèn)銀行股權轉讓協(xié)議，標志著建行旗下27家建信村鎮(zhèn)銀行，正式被中銀富登村鎮(zhèn)銀行收入囊中。

　　股權轉讓早已告一段落，但關于村鎮(zhèn)銀行的議論卻沒有結束。此前，建行在北京金融資產交易所公開轉讓村鎮(zhèn)銀行股權的消息不脛而走后，就有人認為，這是村鎮(zhèn)銀行的“大敗局”。甚至認為，“設立村鎮(zhèn)銀行，整體是失敗的�！�

　　議論歸議論，中銀富登還是毫不遲疑地以16.06億元的轉讓價格，拿下了建行轉讓的27家村鎮(zhèn)銀行股權。這也是中國銀行繼2017年成功收購國家開發(fā)銀行持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權后，強化村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略布局的又一重要舉措。

　　中國銀行收購建行旗下村鎮(zhèn)銀行，對村鎮(zhèn)銀行群體意味著什么?

　　首先，鞏固了村鎮(zhèn)銀行在多層次農村金融體系中的地位和作用。

　　在中國多層次農村金融體系中，村鎮(zhèn)銀行的應運而生和快速發(fā)展，不僅有效填補了農村地區(qū)金融空白，增加了農村金融服務供給，優(yōu)化了金融資源配置效率，而且在推動農業(yè)供給側改革、加快縣域和農村經濟發(fā)展、打贏精準扶貧攻堅戰(zhàn)等方面，發(fā)揮了重要作用。

　　雖然村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中遇到一些困難和挫折，引發(fā)了一些疑慮，但從2007年全國第一家村鎮(zhèn)銀行成立至今，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展十多年來，作出的貢獻、發(fā)揮的作用不容抹殺。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年末，村鎮(zhèn)銀行機構組建數(shù)量已達1601家，其中中西部地區(qū)機構占比65%;已覆蓋全國31個省份的1247個縣(市、旗)，縣域覆蓋率達68%。村鎮(zhèn)銀行已成為服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍。

　　當前，農信機構開始分化，不良率逐步暴露，支持“三農”和小微企業(yè)的能力受到影響;P2P網(wǎng)貸行業(yè)元氣大傷，互聯(lián)網(wǎng)金融向農村地區(qū)滲透的步伐放緩……在多層次農村金融體系中，村鎮(zhèn)銀行的作用不可或缺。此次中國銀行收購建行旗下村鎮(zhèn)銀行，做大村鎮(zhèn)銀行總規(guī)模，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行集約化發(fā)展，不僅可以將吸收的資金主要用于當?shù)�，加大對涉農和小微企業(yè)貸款的投放力度，同時通過網(wǎng)點下沉和渠道建設，擴大服務半徑，以正規(guī)、專業(yè)和優(yōu)質的金融服務,壓縮不規(guī)范的民間借貸和高利貸生存空間，推動貸款利率回歸合理水平，降低農村地區(qū)融資成本，提升村鎮(zhèn)銀行在地方經濟發(fā)展中的影響力，使村鎮(zhèn)銀行真正成為多層次、廣覆蓋、可持續(xù)農村金融體系中充滿活力的重要力量。

　　其次，初步探索出一條具有中國特色的大型銀行發(fā)展普惠金融之路。

　　中小商業(yè)銀行因自身體量，從一開始就定位“支農、支小”，長期的探索實踐，已形成了相對成熟的普惠金融發(fā)展之路。

　　相比中小型商業(yè)銀行，大型銀行如何發(fā)展普惠金融，一直在摸索中。國家開發(fā)銀行、建設銀行先后轉讓旗下村鎮(zhèn)銀行股權，說明大型銀行做大業(yè)務得心應手，借助村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展普惠金融，確實力有不逮。9月6日，建行宣布推出“建行惠懂你”小微企業(yè)信貸服務APP，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術，以“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務流程”業(yè)務新模式，打破時間空間限制，將融資服務與小微企業(yè)生產經營場景有機結合，讓銀行服務觸手可及，從一個側面也說明建行轉讓村鎮(zhèn)銀行股權，并非是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展大敗局的標志，而是建行重視科技力量，通過金融科技賦能普惠金融，以小微企業(yè)信貸服務APP的方式，服務原先村鎮(zhèn)銀行服務的領域，本質上是殊途同歸。

　　與其他大型銀行做普惠金融不同的是，中國銀行從2011年以來，借助中國銀行的品牌和資源優(yōu)勢以及新加坡富登金融控股的微型金融經驗，在中國銀行母體之外，另起爐灶，在全國12個省市規(guī)�；�、批量化發(fā)起設立了82家中銀富登村鎮(zhèn)銀行。目前上百家村鎮(zhèn)銀行數(shù)量，已使中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)展成為國內機構數(shù)量最多、業(yè)務范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團。依靠村鎮(zhèn)銀行集團，中國銀行發(fā)力普惠金融，不僅可以扎根當?shù)�，深入了解當�(shù)亟洕�發(fā)展以及目標客戶經營情況，有效緩解信息不透明和不對稱問題，而且通過應用最新的信息科技和數(shù)據(jù)分析技術，進一步拓寬渠道、優(yōu)化流程和提高效率，有效降低提供金融服務的成本，在一定程度上緩解了“三農”和小微企業(yè)的融資難和融資貴問題�？梢哉f，中國銀行通過成立村鎮(zhèn)銀行集團，堅持按照小額分散原則開展信貸業(yè)務，已初步摸索出了一條具有中國特色的大型銀行發(fā)展普惠金融之路。

　　再次， 探索出了村鎮(zhèn)銀行的管理發(fā)展模式。

　　村鎮(zhèn)銀行發(fā)展究竟采取什么管理模式，一直是村鎮(zhèn)銀行人非常關注的問題。中國銀行另辟蹊徑，通過規(guī)模化、標準化發(fā)起設立機構，在較短時間內將村鎮(zhèn)銀行做到一定規(guī)模，再通過集約化管理，共同分擔管理成本，實現(xiàn)了規(guī)模經濟效應。事實上，接連不斷的收購，快速復制的能力以及在商業(yè)模式、風險內控、信息科技等方面的不斷創(chuàng)新，已讓中國銀行的村鎮(zhèn)銀行集團在商業(yè)可持續(xù)發(fā)展中實現(xiàn)了適度規(guī)�；�，真正成了村鎮(zhèn)銀行體系的領頭羊。