2018年9月13日，中國(guó)太保攜手普華永道發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者白皮書(shū)》（下稱“白皮書(shū)”），該白皮書(shū)以中國(guó)太保超過(guò)1.23億名的全量客戶數(shù)據(jù)為樣本。白皮書(shū)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)者去年人均保單2.89張，已婚人群比單身更愿意買保險(xiǎn)，但消費(fèi)者保險(xiǎn)觀念仍停留在為本人投保階段。

　　男性保險(xiǎn)消費(fèi)者超六成

　　?白皮書(shū)以醫(yī)療、意外、重疾、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、教育、財(cái)富、車險(xiǎn)、家財(cái)九大保障領(lǐng)域全景式的保險(xiǎn)保障體系為分析框架，以保險(xiǎn)保障范圍、組合、水平、成本支出、性別、地域、個(gè)體及家庭特征為參數(shù)，從總量和結(jié)構(gòu)等不同維度，刻畫中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者特征。

　　白皮書(shū)顯示，男性為保險(xiǎn)主要消費(fèi)客群，消費(fèi)者中男性客戶占比達(dá)60.8%，女性占比為39.2%；女性保險(xiǎn)意識(shí)在過(guò)去七年里有了一定提升，消費(fèi)者中女性占比提升了2.4個(gè)百分點(diǎn)，但仍低于男性的21.6個(gè)點(diǎn)。

　　從年齡來(lái)看，80后保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，是消費(fèi)者主力軍。2017年保險(xiǎn)消費(fèi)者中，31歲-40歲的客戶占比最高，為29.7%。

　　從為誰(shuí)投保角度來(lái)看，消費(fèi)者保險(xiǎn)觀念仍停留在為本人投保為主，女性較男性更關(guān)注子女保障。整體而言，消費(fèi)者為本人購(gòu)買保險(xiǎn)的比例為76.1%；其次傾向于為子女購(gòu)買；女性客戶比男性客戶更愿意為子女購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　引人注意的是，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者中，已婚有子女的消費(fèi)者占比最高，高達(dá)78%；其次為單身，占比為13%。此外，已婚有子女的家庭通常風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，尤其是年齡在30歲至40歲的消費(fèi)者，保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，更愿意花錢購(gòu)置保單。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整體人均保費(fèi)支出也隨之上升，尤其是教育險(xiǎn)保費(fèi)增加迅速，反映了父母對(duì)子女更愿意進(jìn)行經(jīng)濟(jì)投入。

　　?2017年人均保單2.89張

　　?從保險(xiǎn)消費(fèi)者保單持有及保費(fèi)支出情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者中，2017年持有多張保單的消費(fèi)者占比達(dá)到64%，比2010年上升19個(gè)百分點(diǎn)。人均持有保單從2010年的1.96張，增長(zhǎng)至2017年的2.89張。

　　此外，各年齡階段的消費(fèi)者第一張保單都首選意外險(xiǎn)，年輕人和老年人次選醫(yī)療險(xiǎn)，中年人次選壽險(xiǎn)。保費(fèi)方面，教育保險(xiǎn)人均保費(fèi)最高，養(yǎng)老次之，第三位是財(cái)富管理。

　　?對(duì)此白皮書(shū)提到，隨著社會(huì)發(fā)展，交通越來(lái)越便利，但由此發(fā)生的交通事故數(shù)量，涉及的人員傷亡數(shù)量都觸目驚心，給消費(fèi)者敲響了警鐘，消費(fèi)者對(duì)出行安全越來(lái)越重視，故在首次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)更傾向意外險(xiǎn)。

　　從近幾年熱門的醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)看，2017年醫(yī)療險(xiǎn)消費(fèi)者占比超過(guò)一半，相較2010年上升24個(gè)百分點(diǎn)。此外，醫(yī)療險(xiǎn)以短期消費(fèi)者為主，個(gè)人購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，2010年-2017年，個(gè)人客戶占比不斷上升，2017年個(gè)人客戶占比超過(guò)90%。此外，醫(yī)療險(xiǎn)總體以男性消費(fèi)者為主，男性更關(guān)注一年期以下及短期醫(yī)療保險(xiǎn)，25歲-50歲為購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的主力軍，醫(yī)療保險(xiǎn)投保人和被保險(xiǎn)人50歲以上占比均呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。

　　從重疾險(xiǎn)來(lái)看，消費(fèi)者關(guān)注健康保障，重疾險(xiǎn)消費(fèi)者占比明顯提升，尤其是2016年和2017年占比提升更為明顯；截至2017年，重疾險(xiǎn)客戶占所有客戶比重的9.1%。但總體來(lái)看，重疾險(xiǎn)保障水平偏低，發(fā)展空間大，重疾險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)人均保額為23萬(wàn)元，短期險(xiǎn)人均保額為4萬(wàn)元，與重疾醫(yī)療費(fèi)用需求相比偏低。此外，重疾險(xiǎn)尚未成為公司為員工投保的主要保障，仍以個(gè)人投保為主。

　　從保險(xiǎn)密度來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)需求整體呈上升趨勢(shì)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，保險(xiǎn)需求仍未得到徹底、有效的釋放。保險(xiǎn)消費(fèi)者人數(shù)、人均保費(fèi)支出、人均保單數(shù)等都表現(xiàn)出明顯的地區(qū)差異，沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較高，華東地區(qū)消費(fèi)者人數(shù)占比接近40%；西部地區(qū)雖然基礎(chǔ)薄弱，但近幾年發(fā)展迅速。

　　白皮書(shū)預(yù)測(cè)，女性客戶占比未來(lái)將逐年增加，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到40.29%；投保人以31歲-40歲占比最高，預(yù)計(jì)2020年該年齡階段的消費(fèi)者占比將達(dá)到26.16%；隨著消費(fèi)者水平的不斷提高，客均保費(fèi)也逐年提升，尤其是教育保障的投入將不斷增加，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30380元；消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，人均保費(fèi)也逐漸提升，預(yù)計(jì)2020年人均保單將超過(guò)3張，2張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)將超過(guò)七成。

　　普華永道中國(guó)首席數(shù)據(jù)科學(xué)家、大數(shù)據(jù)、分析與信息管理服務(wù)主管合伙人姚遠(yuǎn)表示：“消費(fèi)者畫像僅僅是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的一種理解實(shí)踐，新一代以大數(shù)據(jù)科技、人工智能體系、互聯(lián)網(wǎng)金融的普及為保險(xiǎn)變革埋下了伏筆，為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的機(jī)遇。”