第十七屆中國金融發(fā)展論壇9月8日-9日在京召開。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍出席會議時表示，調(diào)研顯示，安全性是移動支付用戶最看重的因素，占比是73.4%，因此我們認為移動支付的風險因素，需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會，還有相關(guān)資產(chǎn)主體切實采取措施，有效防范相關(guān)的支付風險。

　　附發(fā)言全文：

　　王素珍：各位來賓、女士們、先生們大家下午好，非常高興參加中國金融發(fā)展論壇，也很感謝主辦方提供了這樣一個好的學習和交流的機會。最近可能大家也都注意到，一些媒體、專家，甚至還有個人，比較熱衷于一項小實驗，內(nèi)容就是不帶現(xiàn)金，只帶一個手機，看看能不能度過一天的時間。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，無論是街邊的小商鋪或者是電影院、餐館，都可以用手機完成支付。

　　就在上上周我關(guān)注到媒體上有一個關(guān)于住在上海的一個德國小伙子，網(wǎng)上叫他阿福，他專門去了杭州，進行了一個一日游，他只帶的一部手機和一本護照，就完成了乘公交、享美食、商場購物，而且在上高鐵之前，他給他的愛妻買了一盆綠植。所以可以看到，移動支付已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面。

　　所以今天我給大家介紹一下我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀、熱點以及趨勢。

　　第一個講一下移動支付的發(fā)展概況。

　　一是移動支付的業(yè)務規(guī)模保持高速的增長態(tài)勢，2015年國內(nèi)銀行共處理了移動支付138.37億筆，金額是108.22億元，平均每筆交易金額是7821元;看得出來，支付機構(gòu)處理的移動支付業(yè)務是筆數(shù)多、金額小。

　　二是移動支付業(yè)務持續(xù)向移動端遷移，遠程支付占絕大部分。2015年，支付機構(gòu)處理的互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付在網(wǎng)絡中的占比分別是53%和47%，可以看得出來移動支付的比重比2014年提升了14個百分點。遠程支付業(yè)務發(fā)展相對成熟，但是近場支付受制于受理環(huán)境還不是很完善，受眾群體規(guī)模較小等因素，2015年移動支付中遠程支付和近場支付的占比是99.72%和0.28%。

　　三是移動支付客戶的數(shù)量穩(wěn)步增長，近場商戶的數(shù)量增長非常大，2015年底國內(nèi)手機用戶數(shù)量是13.06億戶，移動電話普及率是每百人95.5部，4G移動電話戶數(shù)是3.86億戶。移動電話用戶規(guī)模的提高，以及4G移動電話的普及，為移動支付奠定了良好的客戶應用基礎和移動網(wǎng)絡環(huán)境，推動了移動支付的爆發(fā)式增長。2015年底，國內(nèi)銀行的移動支付客戶數(shù)量是9.74億，同比增長了93%，支付機構(gòu)近場支付客戶數(shù)量是2.04億個。

　　四是監(jiān)管制度進一步完善，引導市場主體規(guī)范發(fā)展、合理創(chuàng)新。7月份，人民銀行等十部委發(fā)布了促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導意見，明確了移動支付的定位和監(jiān)管主體;12月份，人民銀行發(fā)布了移動支付管理辦法，對包括移動支付在內(nèi)的網(wǎng)絡支付進行了詳細地規(guī)定。

　　下面跟大家交流一下移動支付的運行特點。

　　一是移動支付滲透日常生活的各個領域，滿足客戶的便捷化需求。通過與特約商戶合作，深入開展衣食住行、教育、培訓、醫(yī)療健康等領域，為客戶提供包括消費、購物、娛樂、交通等多樣化服務。在理財方面，市場主體結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過設計多樣化的理財產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務流程，滿足客戶多樣化的投資理財需求。

　　二是個人客戶對移動支付的接受度、信任度持續(xù)提升。隨著移動支付產(chǎn)品的日益拓展、用戶體驗和安全性進一步提升，越來越多的客戶開始接受和使用移動支付，尤其是消費活躍、信用良好、移動互聯(lián)網(wǎng)使用頻繁的用戶群體。據(jù)我們支付清算協(xié)會的一項調(diào)研顯示，33.6%的用戶每天都使用移動支付，10.3%的用戶每周使用一次移動支付，比2014年高將近10個百分點。

　　三是客戶主要基于借記卡、信用卡和支付賬戶使用，跟2014年相比我們可以看得出來，使用借記卡和支付賬戶進行移動支付的用戶占比提升幅度還是很大的。

　　四是移動支付在創(chuàng)新發(fā)展中面臨的一些風險，需要相關(guān)市場主體高度重視。移動支付產(chǎn)品和服務所涉及到的客戶資金規(guī)模和信息流量的迅速提升，也吸引了一些不法分子的關(guān)注，這些病毒可以讀取、截獲手機短信驗證碼，再結(jié)合用戶的身份證、銀行卡號等信息，截取用戶的信息。再比如一些不法分子通過釣魚網(wǎng)站，將木馬病毒植入到二維碼當中。

　　協(xié)會就這個也做了一項調(diào)研，安全性是移動支付用戶最看重的因素，占比是73.4%，因此我們認為對上述這些風險因素，需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會，還有相關(guān)資產(chǎn)主體切實采取措施，有效防范相關(guān)的支付風險。

　　第三是移動支付行業(yè)發(fā)展的熱點。

　　一是移動支付成為金融服務三農(nóng)的有效途徑，有利促進農(nóng)村金融發(fā)展。近年來，伴隨互聯(lián)網(wǎng)+浪潮，國家出臺了一系列文件，鼓勵通過電子平臺改善農(nóng)村支付環(huán)境。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，和農(nóng)民收入水平的持續(xù)提高，農(nóng)村用戶的消費方式也在逐步與城市居民趨近，網(wǎng)絡購物、娛樂消費等新的消費需求增加，移動支付逐漸成為解決農(nóng)村金融服務最后一公里的切入點。與實際網(wǎng)點相比，移動支付的交易成本、硬件成本相對較低，同時移動終端、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及也為農(nóng)村移動支付創(chuàng)造了無限空間，移動支付服務三農(nóng)已經(jīng)成為了新的市場熱點。

　　二是市場主體通過發(fā)展線上線下融合模式，為生活提供更多便利。隨著智能手機用戶的爆發(fā)式增長，和線上線下業(yè)務不斷融合;同時市場機構(gòu)為擴大服務領域、積極擴展O2O應用的深度和廣度，逐步向餐飲、酒店、房產(chǎn)、教育等具有較大社會影響力的領域擴展，比如說大眾點評、攜程網(wǎng)、搜房網(wǎng)等。

　　此外地理位置服務也得到了推廣和應用，比如我們可以通過手機獲取附近的餐飲、電影院的優(yōu)惠券，然后我們在線上支付、線下消費;我們用滴滴打車，就可以找到適合我們的出行方式。

　　三是促進移動產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進移動支付業(yè)務的普及和推廣，比如在安全模塊和技術(shù)方面，技術(shù)應用的探索和嘗試;在身份識別和驗證技術(shù)方面，市場主體繼續(xù)使用指紋、虹膜等方式，以提升安全性。在移動設備方面，涉及到公共交通、旅游、便利店等行業(yè)和領域。

　　四是市場主體積極建設智能支付環(huán)境，移動支付的受理環(huán)境進一步完善。隨著移動支付的逐步普及，商業(yè)銀行、移動運營商、清算組織、手機廠商等市場主體積極開展合作，探索多方共贏的商業(yè)模式，推動一系列的特色手機產(chǎn)品以及應用軟件，并在商家推廣多種支付方式及相關(guān)設備，營造智能支付環(huán)境，為移動支付的應用構(gòu)建良好的生態(tài)。

　　最后想跟大家交流一下關(guān)于移動支付發(fā)展的趨勢。

　　一是移動支付業(yè)務規(guī)模將連續(xù)高速增長態(tài)勢，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，3G、4G網(wǎng)絡服務的改善，和智能移動終端的快速普及，移動支付的便利性不斷提升，同時市場參與主體從產(chǎn)品研發(fā)、市場擴展和客戶引導等方面向移動端遷移，客戶對移動支付的使用度、信任度、接受度也不斷增強，推動移動支付繼續(xù)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。我們從前兩年的數(shù)據(jù)也能看得出來，無論是商業(yè)銀行還是非銀行支付機構(gòu)，提供的移動支付業(yè)務的金額和筆數(shù)，增長速度都在百分之百以上，所以我們可以預見移動支付將繼續(xù)保持高速發(fā)展態(tài)勢，在投資理財、消費生活等領域發(fā)揮重大作用。

　　二是商業(yè)銀行將在大額支付、跨境支付保持優(yōu)勢地位，繼續(xù)高度重視移動支付的安全和風險控制，并通過見面跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等方式，進一步提升移動支付業(yè)務的綜合競爭力。非銀行支付機構(gòu)將充分發(fā)揮產(chǎn)品靈活性強、市場響應速度快、用戶體驗流程等特點，在小額、高頻的移動支付領域繼續(xù)發(fā)揮積極作用，并逐步向服務經(jīng)濟化領域發(fā)展。

　　三是市場主體將繼續(xù)推動新技術(shù)與移動支付應用的融合，不斷創(chuàng)新業(yè)務模式和產(chǎn)品，擴展移動支付業(yè)務的運用空間，提升移動支付的安全性和便捷性。

　　四是農(nóng)村移動支付業(yè)務將繼續(xù)得到推廣和應用，進一步發(fā)揮服務三農(nóng)的重要作用。在這方面，市場主體將不斷組合優(yōu)勢資源，改善農(nóng)村地區(qū)支付受理環(huán)境，加大研發(fā)投入，推出低成本、易操作的移動支付產(chǎn)品，更好地服務農(nóng)村用戶。